Por
Cleiton Oliveira
“A maioria das pessoas
endividadas pratica alguns erros comuns, porém não se dão conta
porque esses erros já se transformaram em hábitos. Infelizmente,
esses comportamentos só levam a um único caminho: a inadimplência.
Uma conta atrasada que
logo é postergada para o próximo mês, um gasto de emergência que
não estava previsto em seu orçamento, compras impulsivas e gastos
descontrolados são alguns dos muitos erros praticados por pessoas
endividadas.
Você já viveu situações
assim? Então este texto é para você! O consumo excessivo e a falta
de planejamento financeiro contribuem para o descontrole do orçamento
e, consequentemente, para que todos os meses você tenha a impressão
de que seu salário não é suficiente, pois você gasta muito mais
do que ganha.
Leitura recomendada:
Da falência ao equilíbrio financeiro: uma história real (e
emocionante)
Para alterar esse cenário
apocalíptico, não é necessário cortar totalmente o seu consumo; o
problema é gastar de forma desenfreada com produtos ou serviços que
não agregam valor à sua vida e, ainda mais se estes gastos não
estiverem dentro de seu orçamento.
Apresento abaixo os 5
principais erros praticados por pessoas endividadas e como reverter
tal situação:
Erro 1: Falta de planejamento financeiro
Muitas pessoas que
acompanhamos no dia a dia não utilizam um planejamento financeiro, e
a ausência desta ferramenta é uma causa muito comum de dívidas e
mais dívidas.
Para sanar este problema,
você deve utilizar uma planilha de orçamento mensal. Por meio desta
planilha você saberá exatamente onde está gastando o seu dinheiro
e nunca mais ficará a mercê dos acontecimentos.
O planejamento
financeiro fará com que você gaste conforme seus objetivos. Através
deste planejamento você irá identificar o que priorizar dentro de
seu orçamento (objetivos e sonhos de curto, médio e longo prazo).
Compreender os limites de
seu orçamento é o primeiro passo para sua transformação
financeira. É importante criar o planejamento e segui-lo à risca.
Erro 2: Não
monitorar o orçamento
Monitorar o orçamento é
fundamental para manter as contas em dia e identificar onde você
está gastando o seu dinheiro, ganho com muito suor.
Por meio desse
monitoramento, você visualizará detalhadamente o seu orçamento,
pois será necessário anotar desde os grandes até os pequenos
gastos como o cafezinho ou gorjeta.
As pessoas chegam ao
final do mês sem dinheiro porque não conhecem o seu orçamento;
conhecem somente os gastos corriqueiros e de maior valor, porém são
os pequenos gastos que podem criar um rombo.
Nesta hora, o cheque
especial é utilizado como uma extensão da renda, o que faz aumentar
ainda mais o buraco financeiro, pois assim como o cartão de crédito,
os juros do cheque especial estão entre os maiores do mercado.
Para não cair nessa
armadilha financeira é fundamental utilizar algum meio para
controlar o seu orçamento. Esse monitoramento pode ser feito em um
caderno, agenda ou em uma planilha financeira.
Erro 3: Gastar por
impulso
Gastar mais do que ganha
só pode levar a um único caminho: dívidas e mais dívidas. As
pessoas endividadas possuem o hábito de gastar em excesso sempre em
busca da satisfação imediata.
Elas não conseguem adiar
a vontade de comprar e, por isso, estão sempre passando por
problemas financeiros. Para aumentar esse controle em relação aos
gastos, é importante pensar nos objetivos de curto, médio e longo
prazo.
Leitura recomendada:
Reclamamos da dívida do governo, mas vivemos endividados. Normal?
Com os objetivos
definidos você pensará duas vezes antes de gastar por impulso.
Basta efetuar a seguinte pergunta: caso adquira esse produto ou
serviço, eu estarei mais próximo ou mais distante de meu objetivo?
Através dessa simples
questão você estará refletindo se esse objeto de desejo está de
acordo com seus objetivos e sonhos traçados, e quando será possível
conquista-lo.
Erro 4: Utilizar
os créditos mais caros e fáceis
As pessoas endividadas
geralmente possuem dívidas nas modalidades mais caras: o cheque
especial ou o rotativo do cartão de crédito. Tendo dívidas no
cheque especial e cartão de crédito, a chance de agravar ainda mais
sua situação é muito alta.
Não tendo a necessidade
de ficar cara a cara com o gerente, por se sentir constrangido em
relação as dívidas, as pessoas priorizam a utilização dos
créditos mais caros por conta desta comodidade.
Porém, essa facilidade
prejudica em muita a situação das pessoas que não conseguem manter
suas contas em dia. Devido aos altos juros dessas modalidades, o que
era uma simples postergação do pagamento pode se tornar uma “bola
de neve”.
A melhor alternativa é
sempre buscar as modalidades de crédito mais baratas que as
praticadas pelo cheque especial e cartão de crédito, tais como:
empréstimo consignado, empréstimo pessoal ou crédito direto ao
consumidor.
Erro 5: Acreditar
em promessas de “limpar o nome” sem pagar a dívida
Há muitos anúncios em
sites tipo “Consultas a SPC e Serasa a partir de R$ 10” ou
coisa assim. Essas propagandas são comuns pelas ruas e pela
internet, mas em muitos casos representam um gasto totalmente inútil.
Isso porque o consumidor
não precisa pagar para saber como anda sua situação nos cadastros
de proteção ao crédito. É seu direito ter acesso a essa
informação gratuitamente.
Muitas empresas oferecem
a opção de limpar seu nome sem a necessidade de quitar as dívidas.
Isso não existe! Trata-se puramente de um golpe, afinal não existe
mágica quando o assunto é eliminar as dívidas: é necessário
efetuar o pagamento das mesmas para se livrar delas.
Vídeo recomendado:
Como acabar com as Dívidas em 5 Passos
Conclusão
Você já praticou ou
pratica alguns desses erros cometidos pelas pessoas endividadas? Caso
esteja neste grupo, calma. Agora que você conhece os principais
erros, pratique a educação financeira para enfrentá-los e leia
também o guia especial “Eliminar Dívidas” que criei
recentemente. Obrigado e até a próxima!”
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Cleiton
Oliveira
Life
Coach, Educador Financeiro, Especialista em Investimentos e autor do
livro "Economizar sem perder o prazer de viver". Mantém o
site: www.economizareviver.com
Fonte: dinherama
Fonte: dinherama